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香溢融通2019年年度董事会经营评述

时间:2020-04-17 21:54    来源:同花顺

香溢融通(600830)(600830)2019年年度董事会经营评述内容如下:

一、经营情况讨论与分析

2019年,公司坚持业务经营稳中求进、内部管理正本清源,着力推进“优战略、稳增长、强管理、控风险、激活力”,增强信心,主动作为,迎难而上,积极推进公司二次创业转型发展,努力促进公司可持续稳健发展。

报告期内,公司实现营业总收入4.49亿元,同比下降50.55%;实现利润总额7,338.22万元,同比增长52.46%;实现归属于上市公司股东的净利润2667.76万元,同比下降13.25%。

1、稳运行,求突破,运行质量平稳。应对经济下行压力,积极拓展业务,开展“百日创收”活动,引入香溢控股、云南合和顺利完成担保和租赁的增资,运行总体平稳。着力优化资源配置,发布业务结构指引,鼓励推动创新业务,大力发展履约担保业务创新高,履约担保业务期末余额同比增加5.39亿元,同比增长25.39%;典当业务遭遇冲击,努力克服银行业务下沉和同业竞争加剧的双重挤压,典当业务期末余额同比减少1.99亿元,下降24.39%;租赁投资业务开拓思路寻求突围转型发展。

2、强管理,抓整合,基础管理明显增强。一是批次推进“三张清单”专项治理行动,落细公司治理、经营班子工作机制和议事规则,建立健全高管定期履职报告和定期监督检查常态化工作机制。二是加强管理规范和制度建设,全年制订、修订基础制度和操作规范42项,健全内部稽核审计工作制度,规范财务运作,不断夯实公司管理基础。三是推进全面绩效管理体系,建立“财务、运营、客服、学习成长”四维度评价指标体系,按照“基本稳定、循序渐进”的原则,健全“分层分级、横向到边、纵向到底”的绩效考核机制。四是推进全面风险管理体系,完善风控条线考核标准,健全业务风控联动机制,适时调整完善管控标准,更新管控方式,改进管控流程。五是推进全面预算管理体系,提升资源配置效率,强化资金统筹。六是稳妥开展资产整合,全面推进清产核资工作,逐笔核实长账龄应收款项,启动催收程序,做到账销案存。

3、破难题,抓整改,风险管控效增质提。实施处置决策和催收执行相分离风险资产处置机制,加大经营班子督办力度,强化考核问责和专项激励,制定不良资产清收攻坚战行动方案,挂图作战,加快“老大难”风险项目处置进程,刑事民事双管齐下,借助司法手段运用法律武器,大额风险项目清收成效显著。同时着力控制新增项目风险,完善风险治理架构,加强风控体系建设,提升风险管控水平。坚持问题导向,开展自查整改,立行立改,逐一查补公司治理、内控制度、制度执行、程序流程等方面漏洞,对症下药,重拳治疴,持续推进企业规范化发展。

4、树正气,激活力,队伍建设成效显著。坚持全面从严治党,深入贯彻落实党的十九大精神,加强管党治党责任落实,推进党建入章程,加强党委班子建设,完成下属党支部换届选举工作,多形式、多渠道开展“不忘初心,牢记使命”主题教育系列活动,持续推进正风肃纪专项整治行动,深入贯彻群众路线再深化,建立“走转促”长效机制,促进党建与业务有机融合。调整完善组织架构,加强班子专业性建设,完善干部交流挂派调机制,推动人才合理流动。加强文化阵地建设,丰富党工团活动,凝聚起干事创业强大合力。二、报告期内主要经营情况

报告期内,公司实现营业总收入44,912.69万元,同比减少50.55%。

其中商品销售收入20,590.50万元,同比减少63.06%;

租赁收入2,616.16万元,同比减少31.97%;

典当利息收入8,017.67万元,同比减少30.88%;

担保收入7573.64万元,同比减少16.75%。三、公司未来发展的讨论与分析

(一)行业格局和趋势

2019年,面临国内外的复杂形势,宏观经济总体下行压力明显,央行采取宽松货币市场政策持续释放流动性;深化金融改革开放,以开放促进改革创新、促进高质量发展;同时强化行业监管,补齐制度短板,不断提高违法违规成本。

2020年,在宏观上,经济下行的压力还是很大,中央经济工作会议强调,要完善和强化稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期举措,着力扩大内需,通过消费拉动增长,决胜全面小康的重大政治任务。在政策上,央行将继续深化利率市场化改革,提高货币政策宏观调控的有效性,降低社会融资成本,同时发挥多层次资本市场服务,尽可能解决企业融资难问题。在公司监管上,监管部门将进一步提升科技监管水平,增加可视化监测手段,科学防范金融风险,深入维护金融安全和稳定;同时,新证券法将于3月1日全面实施,对上市公司信息透明度和高质量经营提出了更高的规范和要求。在行业发展上,普惠金融发展规划已至收官之年,金融科技在获客、风控、运营、客服等环节解决了传统金融体系的难点,助力小微企业发展、乡村振兴工程;要积极引导各类金融服务机构借助互联网、云计算、大数据技术等现代信息技术的手段,降低运营成本、交易成本和服务门槛,提高服务质量和效率。典当、担保、租赁等行业作为传统金融服务的补充形式,具有明显普惠金融特点和政策支持导向,在细分行业监管逐步规范化、制度化日益完善的背景下,要抓住发展契机,借助科技技术优势,实现可持续发展互利共赢生态圈。

(二)公司发展战略

坚持“规范、高效、责任”公司高质量发展总体要求,以客户为中心,知难而进求突破,行稳致远谋发展。以“互联网+”为引领,推行“运营平台化、业务数据化、管理标准化”的一体化管控模式,打造互融互通、共创共享的全产业链类金融上市公司控股平台;推进法治香溢、活力香溢、智慧香溢、效益香溢、责任香溢建设,努力确保公司向着高质量发展奋斗目标聚力前行。

(三)经营计划

2019年,公司实现营业总收入4.49亿元,完成年度目标94.53%,主要是报告期国内贸易业务减少所致。

2020年的主要经营目标为:争取实现营业总收入5亿元,营业总成本控制在4.2亿元,其中三项费用控制在1.25亿元左右。

为实现2020年经营目标,公司将做好以下几方面工作:

1、突出市场导向,着力在稳运行上下功夫见实效。

一是促进运营效能提升。完善全面绩效管理,优化考核激励机制,压实责任;加快研究提高业务运转效能,推进营销精细到底深度到底,加快深化对标对表和看板管理,研究优化产品结构和营销指引、产品开发机制流程,加强各类工具目标客群营销,突出网格化分类施策。

二是促进营销产能提效。以客户为中心,加强渠道和客户回访,推进线上线下全渠道策略。

挖掘市场洼地,创新业务模式,优化产品组合深挖市场潜力,鼓励全员营销,提高业务营销成功率、区域市场占有率、潜力客户转化率。

三是促进品牌赋能提质。坚定不移推动“互联网+”数字化转型,基于“整体设计、分步推进、迭代升级”原则,上下紧密衔接梳理优化线下流程,引进开发线上数字化系统推进流程再造,完善“互融互通、网络协同、数据智能”的数字化赋能,增强产品和品牌推广建设,提高公司品牌知名度、产品价值延展度和专业能力传播度。

2、突出融合发展,着力在促转型上下功夫见实效。

一是协同突破工具融合。推进组织架构重整,建立运营管理中心、风险内控中心和财务共享中心,高效整合业务、风控、财务流程,推进线上线下规范化、标准化流程体系建设,优化资源资金高效顺畅运转的机制,推进以客户需求为中心的服务融合、牌照互通互用的业务融合、机制贯通协同的管理融合、资金核算融通的业财融合以及数据互联互通的数字化融合。

二是精准突破投融结合。树立产业金融新思维,加强新兴产业研究,整合投资、供应链金融、融资租赁、担保、资产管理等工具,深耕金融服务能力,探索切入产业链上下游。

3、突出主动防范,着力在化风险上下功夫见实效。

一是完善风险化解防控机制。始终紧绷疫情防控这根弦,始终把员工生命安全和身体健康放在第一位,坚决打赢疫情防控阻击战。优化业审委审评机制,优化再造适应组织架构调整和“互联网+”转型的审批流程。健全风险防控体系,健全风险识别、监测、计量和控制机制,完善“贷前调查、贷中审查、贷后检查、全程督查”的全流程标准化管理,覆盖战略、经营、财务、廉政、安全等多类别风险。

二是优化风险资产处置机制。健全“各司其职,上下协同,多措并举,一体推进”的工作体系,一案一策抓紧化解“老大难”风险项目,完善小额抵押房产风险快速处置机制。建立上下联动机制,一手去不良,一手增效益,优化考核激励,确保实效。

三是增强资产整合效能。加大内部资源整理力度,盘活存量提效能,提高业务协同和资源使用效率,持续提升专业化运营和集约化经营水平。完善领导挂帅督办工作机制,把握好改革、发展和稳定的关系,压实工作责任,加快处置进度,确保工作有序有力有效推进。

4、突出贯通高效,着力在精管理上下功夫见实效。

一是推进财务共享一体化。围绕“一个中心、一个平台、三个统一”目标定位,推进财务共享中心建设,即一个财务共享中心,一个信息管控平台,统一财务流程标准、统一预算管控、统一资金管理,推动“业务流、资金流和信息流”三流合一的业财深度融合。

二是健全授权委托体系。完善组织架构和职能配置,实施全面质量管理,完善统一标准,突出向业务管理、审批管理、合同管理,财务管理,人事管理和资产管理方面的关键流程聚焦,健全“职务委托横向到边、职责授权纵向到底”的授权委托体系,实现人财物的有效管理,强化各类资源的动态管控,促进各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡的法人治理建设。

三是健全内部控制体系。完善内控体系建设,加强组织架构、发展战略、人力资源、信息披露、风险管理以及社会责任等方面的运行风险和内部评价纠错机制建设;深化“三个全面体系”建设,打造以全面绩效管理为引领、全面风险管理为支撑,全面预算管理为保障的新格局;坚持完善“依法决策、依法经营、依法管理、依法监督”规范体系建设,完善责权清晰、约束有效、激励到位的责权利体系,健全完善廉政监督、行政监察、审计监督、民主监督四位一体监督体系,完善法治保障体系建设,增强内部控制合力和实效。

5、突出活力激发,着力在强队伍上下功夫见实效。

一是加强党建引领。以党建为引领,深化党建与业务的融合贯通,完善公司党委议事规则和工作制度,建立公司纪委,加强纪检监察队伍建设。强化正风肃纪,健全追责问责机制。

二是深化改革。深化人事用工制度改革,突出“强前台、厚中台、精后台”的改革导向,优化组织机构、职能配置、岗位设置和人员编制管理,开展全员竞岗,完善“招用育留”人才发展体系,建立管理序列、专业技术序列、业务序列晋级进档的“三纵一横”职级体系,推动形成精简高效、合理流动、进退有序的人力资源一体化管理新格局。深化收入分配改革,突出“尊重历史、平稳过度、有效激励”,建立与“三纵一横”匹配的分层分类薪酬管理模式。

三是加强文化融合。增强文化软实力,围绕“二次创业转型发展”这个中心,完善工作运行和评价改进两种机制,灵活运用“平台思维、系统思维和服务思维”,充分发挥企业文化“催化剂、润滑剂、添加剂、粘合剂”四种作用,创新运用“主题教育、基层创优、先进引领、文化阵地以及文体活动”五种载体,厚植促进转型发展的文化支撑力。突出“机制创新、产品创优、队伍创先、企业创效”,强化分层分类培训,以教促学提能力。健全以职工代表大会为基础的民主管理制度,广泛开展群众性文化活动,推进员工幸福工程,凝聚起推动公司各项事业高质量发展的磅礴合力。

以上经营计划不构成对投资者的业绩承诺。

(四)可能面对的风险

公司风险管理的总体目标是通过实施全面风险管理,使公司各项业务的开展符合公司确定的风险偏好、风险容忍度以及风险限额要求,促进公司业务发展与风险承受能力的平衡,实现公司的经营目标和发展战略。公司全面风险管理遵循适应性原则、全面性原则、针对性原则和独立性原则,风险管理涵盖所有业务类型,且随着业务情况的变化及时对可量化的风险指标和相应策略进行调整。

公司始终倡导全面风险管理理念、贯彻全员风险管理方针,公司经营的类金融业务,由于各业务特性的不同,风险管理有效性显得尤其重要。公司进一步建立健全全面风险管理体系,完善全面风险管理组织架构,由公司经营层直接领导,下设全面风险管理委员会,依托单独运作的风险管理部门,在其他职能部门法务部门、运营管理部门、稽核审计部门等密切配合下,执行全面风险管理工作;同时配备具有金融、经济、法学、财务等相关专业背景或从业经历的人员从事风险控制工作,保障全面风险管理职责的履行。在业务决策流程上,进一步优化两级业务审核委员会评审机制,风险管理部门负责业务审核委员会日常工作并持续跟踪后续风险变化,全面风险管理涵盖类金融业务的项目立项、评审、执行、管理、处置全过程中各类风险。在风险控制体系构建上,公司结合形势变化、业务实际情况,适时修订完善各项基础性制度,全面推进风险管理工作落地实施。

报告期内,公司在经营过程中面临的风险未发生变化,包括信用风险、市场风险和流动性风险。

1.信用风险

可能引起公司财务损失的最大信用风险是债务人或交易对手未能或不愿履行其承诺而造成公司金融资产产生的损失。

公司通过制定一系列相关制度及实施细则,遵循分离原则、制约原则和监督原则,对信用风险进行事前、事中及事后管理;各部门之间相互配合,上下牵制,左右制约,相互监督,谨慎勤勉履行各自岗位职责,多渠道信息联动,在内部控制流程完善和外部信息全面的前提下,尽可能降低由于信息不对称引致的风险,实务操作中主要分三步走:

1)事前尽职调查。对债务人或交易对手(项目)进行合法性、真实性、有效性审核,对项目以及债务人或交易对手初步形成有关经营风险、行业风险、财务风险的送审报告并提交风控部门,对项目基础资料进行初审和复审两道审核,确保资料的真实性,同时提出风险要点、形成风控意见提交业务审核委员会。

2)项目评审和决策。业务审核委员会定期召开会议,对送审项目的基本情况和风险要点及规避措施进行讨论、决策,必要时,公司会聘请外部独立专家客观、公正地提供专业意见。在决策中,除常规担保措施外,公司主要选择信用等级较高的机构作为债务人或交易对手,通过前置多种交易条件获得缓释风险的实质性效果。

3)过程动态管理。在项目成立后,业务部门、风险管理部根据业务性质及债务人或交易对手(项目)的信用等级,采用电话联系、实地察看、拍照取证等不同方式定期或不定期进行贷后回访,填写“贷后日志”,每月形成贷后报告逐级提交,确保管理层能充分了解各项目涉及的信用风险。过程的动态跟踪便于及时发现突发性风险,从而能尽快采取措施降低损失。

2.市场风险

金融工具的市场风险,是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场价格变动而发生波动的风险,包括外汇风险、利率风险和其他价格风险。

1)汇率风险,是指金融工具的公允价值或未来现金流量因外汇汇率变动而发生波动的风险。公司尽可能将外币收入与外币支出相匹配以降低外汇风险。目前,公司所承担的外汇变动市场风险不重大。

2)利率风险,是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场利率变动而发生波动的风险。公司面临的利率风险主要来源于以浮动利率计息的银行借款。公司积极拓宽融资渠道,提高资金质量和使用效率;加强与银行等金融机构合作,建立良好的银企关系,对授信额度、授信品种以及授信期限进行合理的设计,保障银行授信额度充足,满足公司各类短期融资需求。

3)其他价格风险,指在投资专项资产管理计划时,如该资产管理计划投资于有公开市场价值的金融产品或者其他产品,金融产品或者其他产品的价格发生波动导致资产遭受损失的可能性。

一方面,公司关注宏观经济政策走向、行业发展趋势,以充分的研究指引投资决策,坚持稳健型风格;及时根据国家产业政策、投资环境变化调整投资策略和投资方向,更加倾向基于价值导向的价值投资。同时,公司倡导多元经营,通过不断创新业务模式拓展多元化的投资领域,合理分布高、中、低不用风险层次的资源投入,稳步发展。另一方面,公司在对具体项目进行尽职调查时,会聘请专业的机构参与调查,充分考虑拟投资项目筛选、评估、运营、退出中的策略、渠道和措施。

3.流动性风险

流动性风险,是指企业在履行以交付现金或其他金融资产的方式结算的义务时发生资金短缺的风险。公司的政策是确保拥有充足的现金以偿还到期债务。

流动性风险由公司的财务部门集中控制。财务部门通过监控现金余额、可随时变现的有价证券以及对未来12个月现金流量的滚动预测,确保公司在所有合理预测的情况下拥有充足的资金偿还债务。

4.其他风险

2019年1月11日公司收到中国证监会《调查通知书》,因涉嫌信息披露违法违规被中国证监会立案调查。2020年4月9日公司收到中国证券监督管理委员会宁波监管局《行政处罚事先告知书》(甬证监告字(2020)4号)和《市场禁入事先告知书》(甬证监告字(2020)5号)。2020年,公司平衡内部各业务板块资金需求,积极拓展外部资金渠道,全方位保障业务拓展资金流充沛。主要从以下几个方面实现:

1.制定科学的资金计划,开展全面预算管理,提升资源配置效率。

2.改革机构设立财务共享中心,加强资金统筹管理,合理调配资金,提高资金使用效率。

3.积极盘活存量资产,寻求资产证券化途径,加大杠杆经营比例。

4.加强与机构合作,通过项目合作对接资金,拓展融资渠道;继续拓展银行授信、保理融资等渠道,多方面筹集资金,满足业务发展的资金需求。四、报告期内核心竞争力分析

报告期内,公司核心竞争力未发生重大变化。

公司核心竞争力主要来自于以下几方面:

1.多元化平台。公司已获得典当、融资担保、融资租赁等特许经营牌照,以及基金管理人资格,构建了多元化的类金融平台。2019年,公司下属担保公司和租赁公司引进战略投资者,进一步提升了运营实力;多种类金融工具互联互通,协同作用,为中小微企业提供投融资服务,全面践行普惠金融政策。

2.市场和品牌优势。公司通过不懈努力,深耕客户资源,占领一定的市场份额,形成了区域知名度和品牌优势。

3.经营团队。前台业务骨干和中后台管理人员具备丰富从业经验,岗位专业性强,通过十多年类金融业务领域的运营经验,打造了一支精干的投融资队伍。注重后备人才的培养,为公司持续发展提供保障。

4.风控理念和措施。公司始终倡导全员风控、全过程风控的理念,全面风险管理体系已构建,设立了全面风险管理委员会和独立运作的风险管理部门,努力实现风险管理“横到边、纵到底、全覆盖”;涵盖公司经营管理,贯穿决策、执行和监督全过程。